Autodiagnóstico: cinco perguntas para organizar sua situação

Você descreveu duas ou mais dívidas e um pagamento que já alcança despesas básicas. Situações descritas assim costumam ser as que a Lei 14.181/2021 trata, e costumam pedir uma leitura conjunta dos contratos, da renda e das despesas do mês. Este site não afirma que a lei alcança o seu caso: isso depende de olhar documento por documento.

Você descreveu duas ou mais dívidas, mas o básico do mês ainda está garantido. Situações assim costumam indicar endividamento que ainda dá para reorganizar antes de apertar, e costumam começar pela lista das dívidas na mão, conferindo juros, prazo e encargos de cada contrato antes de aceitar qualquer proposta.

Você descreveu um compromisso só, e ele já alcança o básico do mês. Situações assim costumam ter uma causa concentrada — um contrato caro, um desconto direto no salário ou no benefício — e costumam pedir a leitura desse contrato antes de qualquer negociação.

Você descreveu um compromisso só, com o básico do mês garantido. Situações assim costumam ser de orçamento apertado, e não o quadro que a lei chama de superendividamento — o que não tira o valor de conferir juros, prazo e encargos do contrato que existe.

Você ainda não sabe quantos compromissos estão em aberto. Situações assim costumam começar pela lista: cada credor, quanto era, quanto está hoje, o valor da parcela e se há desconto automático. Sem essa lista, nem negociação nem análise jurídica têm por onde começar.

Como há atraso ou cobrança em andamento, costuma valer reunir as cartas, as faturas e os contratos antes de responder a qualquer proposta feita por telefone.

Como já houve negociação anterior, costuma valer guardar o que foi assinado: renegociação que aumentou o total é justamente uma das coisas que a análise individual procura.

Com atraso e negociação anterior ao mesmo tempo, costuma valer reunir as cartas de cobrança e também o que foi assinado na renegociação — os dois entram na análise.

Sem atraso nem negociação anterior, costuma valer usar esse tempo para organizar a lista e conferir os contratos antes de qualquer proposta.

Isto é uma orientação, não um diagnóstico: só o advogado, olhando os seus contratos e os seus números, pode dizer o que se aplica ao seu caso.